螞蟻金服尹銘：五年內車險的商業模式將徹底重構

    5月8日，螞蟻金服宣布定損寶2.0技術升級，將基于圖像識別的定損寶1.0全面升級到基于視頻定損的在線理賠智能解決方案。當日，螞蟻金服保險事業群總裁尹銘亦大膽預言，未來五年內，車險的商業模式將會因汽車行業的智能化變革而徹底重構。

    尹銘認為，未來車險商業模式的重構將分為兩個階段：第一階段是基于現有車險模式，技術讓車險從定價到理賠各環節更透明、公平，擠掉騙保欺詐等灰色地帶的“水分”；第二階段則是汽車行業的智能化變革，徹底改變車險的商業模式。比如，未來由于駕駛風險轉移至自動駕駛，責任險的買單者可能不再是車主而是汽車廠商，也許未來車主根本感知不到定損理賠的環節，車輛傳感器會自動與保險系統對接等。

    在尹銘看來，車險模式重構主要體現在三大重構趨勢：定價重構、風險因子重構、理賠重構。

    定價方面，由于現在可記錄越來越多的信息，未來的車險定價將更加精準。比如車輛行駛次數與時間不同、同樣次數但不同路況行程、同樣行程但駕駛習慣不同等情況，定價都將不一樣。

    風險防范方面，將更注重事前防范。尹銘認為未來車險不只是事后的補償，更將基于大量的事故經驗，運用AI人工智能和云計算等技術找到對出行風險有影響的關鍵場景和關鍵行為，精準和適時的為用戶提示風險，防范事故發生。此外，特斯拉等多家智能汽車品牌正在大規模適用“無人駕駛”技術和智能系統，未來因人為駕駛帶來的事故風險會減少，不過黑客攻擊、智能系統故障等新型風險在誕生，車險的保障范圍也會隨之改變。

    理賠方面，隨著物聯網的應用普及，車輛的傳感設備將極大的簡化事故后車輛損失數據的收集過程，技術與創新結合將給用戶帶來的極致體驗以及整個行業的變化。

    基于對汽車行業智能化發展分析，尹銘在宣布定損寶技術升級的同時也表示，“技術變革如此之快，我們甚至已經預見到了定損寶被取代的那一天。”他透露，螞蟻保險未來可能會發布對抗學習的3.0版，也可能直接在定損寶2.0上進行迭代。