加大信貸投放+延期還房貸 北京銀行業打出保供穩民生“組合拳”

    本報記者 蘇向杲

    6月2日，北京市銀行業協會“保供穩民生”專場新聞發布會在線上召開，北京銀保監局、中國工商銀行北京市分行等多家單位參會。相關單位從加大中小微企業信貸投放、延緩個人住房貸款還本付息期限等維度介紹了保供穩民生的具體舉措。

    會上，北京銀保監局股份制銀行監管處四級調研員何慧對《證券日報》記者表示，下一步，北京銀保監局將結合每年開展的商業銀行小微企業金融服務監管評價工作，督導轄內銀行持續對標監管要求，做實做細“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制，進一步提升服務小微企業的意愿、能力和可持續性，助力穩市場主體、穩就業創業、穩經濟增長。

    信貸供給總量穩步攀升

    據北京銀保監局股份制銀行監管處處長趙蕾介紹，北京銀保監局引導銀行機構聚焦先進制造業、科技創新、小微民營等重點行業領域，持續加大信貸投放力度，助力穩住經濟大盤。

    “一是信貸供給總量穩步攀升。一季度，北京銀行業各項貸款新增4606.02億元，同比多增517.70億元，為近十年來首季增量最高值。二是貸款結構持續優化。一季度末，制造業貸款余額1.43萬億元，新增1025.88億元，同比多增193.05億元；比年初增長7.73%，增速比各項貸款同期增速高出一倍。三是對重點領域支持力度凸顯。一季度末科技型企業貸款余額6598.25億元，比年初增長9.41%。小微企業貸款余額1.77萬億元，同比增長6.24%，其中中資法人銀行普惠型小微企業貸款余額同比增長38.29%，增速比各項貸款同期增速高32.42個百分點。”趙蕾如是說。

    北京銀行業還主動對接穩產保供重點行業企業，保障防疫物資和民生物資供應充足。

    個人住房貸款業務也是市場關注的焦點。對此，何慧表示，北京銀保監局要求銀行機構靈活采取延期還款、調整還本付息安排及保障征信權益等措施，支持因疫情原因住院、隔離，受疫情影響暫時失去收入來源，以及其他因疫情原因無法及時償還按揭貸款的特殊困難群體渡過難關，并為疫情防控工作人員提供必要的幫助。截至目前，已為9.3萬余人次提供了按揭貸款紓困服務，涉及還款金額超過30億元，有效緩解了受疫情影響客戶的階段性還款壓力。下一步，北京銀保監局將督導轄內銀行業金融機構強化疫情防控金融支持，持續完善按揭貸款紓困工作機制，提高客戶情況識別精準度，將紓困解難工作進一步做深做細。

    對于資本市場關注的不良貸款率，何慧表示，總體來看，轄內銀行業資產質量整體保持平穩態勢，截至4月末，不良貸款率0.70%，環比僅上升0.01個百分點，仍處于全國最低水平。

    普惠金融“增量降本”

    除上述諸多舉措之外，普惠金融“增量降本”是北京銀行業服務實體經濟的另一大特征。

    趙蕾表示，一季度末，北京銀行業普惠型小微企業貸款余額5975.08億元，同比增長20.61%，比各項貸款同期增速高14.74個百分點。新發放普惠型小微企業貸款利率連續三年下降，利率水平處于全國較低區間。

    從紓困小微企業的具體舉措來看，趙蕾表示，首先是推動首貸貼息政策落地，對符合條件的辦理首次貸款的中小微企業，給予不超過年化1%的貸款擔保費用補助，或按實際獲得貸款利息的20%給予貼息補助，對餐飲、零售、旅游、民航、公路鐵路運輸等受疫情影響突出的行業企業貼息比例提高至40%。其次是建立“融資紓困直通車”機制，提升紓困精準度。目前，已向銀行推送5批共計800余戶亟需紓困的中小微企業名單。此外，對貨車司機、個體工商戶等受困群體合理給予延期、展期或續貸。截至4月末，北京銀行業無還本續貸余額同比增長37.85%，小微企業循環貸覆蓋12萬戶、余額1900億元。

    在推動金融機構“敢貸愿貸能貸會貸”方面，何慧對記者表示，北京銀保監局出臺了三大舉措。首先是強化政策引領，推動銀行完善小微企業金融服務體制機制。今年年初，按照銀保監會《關于2022年進一步強化金融支持小微企業發展工作的通知》，要求轄內銀行嚴格落實小微企業貸款授信盡職免責制度，切實執行“普惠型小微企業貸款不良率不高于各項貸款不良率3個百分點以內”的容忍度，及時準確向基層網點和員工傳達政策導向；要求各行的普惠金融類指標在內部績效考核指標中權重占比達到10%以上；督導銀行加大普惠小微企業貸款內部轉移定價（FTP）優惠力度，尤其是大型銀行和股份制銀行要落實內部轉移定價優惠力度不低于50個基點的要求。其次是深化信息共享，提升銀行服務小微企業能力。再者是推動銀企對接，加強重點領域及困難行業的金融支持力度。

    此外，多家銀行提及普惠金融服務小微企業的相關舉措。

    中國工商銀行北京市分行普惠部副總經理朱英對記者表示，本輪疫情以來，工商銀行北京市分行迅速推出“四專兩減兩保障”普惠金融助企紓困八項應急服務舉措。

    “今年1月份至4月份，招商銀行北京分行累計為1.7萬名小微企業主提供融資服務，發放普惠型貸款117.99億元，新發放普惠型貸款定價僅4.39%。”招商銀行北京分行辦公室主任顧悅忻表示。