微眾銀行2022年小微報告：小型市場主體“融資難”見緩

    1月9日，微眾銀行發布的《服務業小型市場主體普惠金融需求調查報告》（下稱“《報告》”）顯示，2019年至2022年，受多方面因素影響，小型市場主體經營有所轉差，較密切接觸的經營業態惡化稍顯嚴重，但小型市場主體在不利局面下依然呈現較強的韌性和穩定度。

    同時，樣本小微企業和個體工商戶的資金需求比例持續上升，經營主體“想貸”和“敢貸”比例高，也較為容易“貸到”，“融資難”問題一定程度上得到緩解。

    據了解，此次調研覆蓋全國11個?。ㄖ陛犑校┑?733家小微企業和個體工商戶，主要來自批發和零售業、住宿和餐飲業、交通運輸、倉儲和郵政業等小型市場主體較為集中的服務行業。

    壓力之下顯韌性

    《報告》稱，中國經濟進入新常態以來，內外部環境發生復雜深刻的變化，不確定因素增多，經濟下行壓力大，尤其是2020年以來的新冠肺炎疫情，對市場主體特別是小微企業及個體工商戶的經營造成了明顯的負面影響。

    結合受訪樣本對經營情況自主評分數據，較之疫情前的2019年，在受疫情影響的2020年至2022年，經營自評狀況呈逐年下降趨勢。其中，交通運輸、倉儲和郵政業、住宿和餐飲業、居民服務修理和其他服務業受兩輪疫情的沖擊較為明顯，批發和零售業受影響適中，部分行業受影響較小，例如作為對比的信息相關行業。

    盡管如此，面對種種不利因素，小型市場主體依然顯示出較強的韌性和穩定度?！秷蟾妗凤@示，68.7%的受訪小型市場主體表示，未來經營將維持目前規模，另有20.9%的小型市場主體選擇擴張，計劃收縮、關閉或轉行的經營主體占比較低。而在選擇維持目前經營規模的經營主體中，有超七成的主體在疫情前便有此計劃，并沒有因為疫情而更改計劃。

    此外，過去三年小型市場主體采取了線上化轉型的經營策略來應對疫情，這讓他們在后疫情時代也有了較大發展空間——疫情后約有三分之一的受訪小型市場主體增加了線上業務比重，63.0%的樣本小微企業和45.0%的樣本個體工商戶表示，未來會在經營中提高線上化比重。

    四點建議助力小型市場主體

    在上述經營挑戰之下，小型市場主體資金需求的比例持續上升?！秷蟾妗凤@示，“想貸”和“敢貸”比例高，并且相對容易“貸到”。這意味著，經過一段時間的努力，小型市場主體面臨的“融資難”問題有所緩解。

    調研發現，小型市場主體對貸款條件的需求，主要包括線上申請、無抵押擔保、周期適中、隨借隨還等。其中，受訪者均對隨借隨還和無抵押信用貸款表達了強烈需求。

    《報告》還顯示，貸款核出成功后，絕大多數小微企業和個體工商戶均會使用貸款額度彌補資金缺口。在核出額度的受訪者中，核出額度使用率高達88.7%，這也進一步說明貸款對他們起到了“及時雨”的作用。

    針對小型市場主體的發展，《報告》提出四點建議：一是增強政策平穩性和可預期性，有助于小微企業和個體工商戶降低經營成本，優化經營策略；二是貸款產品的設計應明確自身客群定位和偏好，綜合考慮線上與線下申請的特點與優劣，設計合適的貸款申請方式，此外還需關注“隨借隨還”“無抵押擔保”類產品的設計；三是金融機構、政府、其他組織需要加強宣傳和培訓，幫助小型市場主體逐步形成資金規劃意識；四是建議政府繼續鼓勵小型市場主體持續提升線上化經營能力，拓展多元收入渠道。