保險監管數字化邁出重要一步：人身險產品將啟用智能檢核系統

    保險監管數字化邁出重要一步。

    21世紀經濟報道記者獲悉，銀保監會辦公廳于近日下發了關于啟用人身保險產品智能檢核系統有關工作的通知。

    根據銀保監會要求，5月1日至22日為系統試運行階段，各人身保險公司要按系統要求試報信息，及時發現和解決系統使用問題。試運行期間，原產品報送方式并行使用。

    5月23日正式啟用系統，各人身險公司按照系統有關要求報備產品信息，不再使用原報送方式。

    對產品設計工作提出更高要求

    據了解，在原有報送方式下，各人身險公司將需要備案的產品報送至相應監管系統后即可銷售。

    而后，監管部門需要人工登陸后臺對備案的產品進行核檢，若發現其中存在問題，則再要求人身險公司進行相應調整。

    由于人力有限且人工核檢耗時較長，這意味著監管部門發現備案的產品存在問題時，其可能已經銷售一段時間，存在滯后性。

    人工核檢更為依賴核檢人員的經驗和能力等，智能核檢則更為高效、精準，這實際上對于監管部門、人身險公司都有積極意義，也提出了更高要求。

    銀保監會要求，各人身保險公司應當高度重視系統啟用工作，認真參與系統培訓宣導，并以系統啟用為契機，進一步健全公司產品管理制度，完善產品備案工作流程，壓實相關產品管理人員責任，切實做好產品管理工作。

    與此同時，各人身保險公司要確保系統信息安全，加強系統使用管理，定期修改登錄密碼，防止信息泄露。系統使用人員發生變更時應做好交接工作。若發現系統無法訪問等情況，應及時向銀保監會報告。

    此外，中國保險行業協會應當持續做好行業標準條款制定、發布等工作。中國銀行保險信息技術管理有限公司應當根據監管政策調整、標準條款發布等及時對系統進行優化升級。

    提高監管數字化智能化水平

    目前，數字化發展方興未艾。國務院印發的《“十四五”數字經濟發展規劃》對我國數字經濟發展作出整體部署，要求更好發揮政府在數字經濟發展中的作用，并提出了數字經濟治理體系更加完善以及政府數字化監管能力顯著增強、行業和市場監管水平大幅提升等目標。

    銀保監會2022年監管工作會議指出，加強對依法監管的科技支撐，提高監管數字化智能化水平。

    銀行業保險業數字化轉型如火如荼。銀保監會發布的《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》明確指出，到2025年，銀行業保險業數字化轉型取得明顯成效。數字化金融產品和服務方式廣泛普及，基于數據資產和數字化技術的金融創新有序實踐，個性化、差異化、定制化產品和服務開發能力明顯增強，金融服務質量和效率顯著提高。數字化經營管理體系基本建成，數據治理更加健全，科技能力大幅提升，網絡安全、數據安全和風險管理水平全面提升。

    根據中國保險行業協會發布的《保險科技“十四五”發展規劃》，“十四五”期間，在科技投入方面，發展規劃提出推動行業實現信息技術投入占比超過1%、信息科技人員占比超過5%的目標；在服務能力方面，提出推動行業實現業務線上化率超過90%、線上化產品比例超過50%、線上化客戶比例超過60%、承保自動化率超過70%、核保自動化率超過80%、理賠自動化率超過40%的目標；在創新應用方面，提出推動行業專利申請數量累計超過2萬個的目標。