江西贛州農商銀行全力助推民營經濟發展——截至今年5月末，該行民營企業貸款余額56.27億元，較年初增加6.62億元

    ■本報記者 鄭長靈

    民營經濟發展壯大，離不開金融的支持。近年來，江西贛州農商銀行以實施“八行戰略”為抓手，聚焦民營企業急難愁盼問題，不斷優化長效工作機制，打好信貸投放、產品創新、服務優化等組合拳，拓寬支持賽道、助力科技創新，為民營經濟發展提供有力金融支撐。

    截至今年5月末，該行民營企業貸款余額56.27億元，較年初增加6.62億元，增幅13.34%，高于各項貸款增幅11.04個百分點。

    “科創積分”兌“真金白銀”

    走進位于贛州經開區的江西齊云山油茶科技有限公司，車間內機器轟鳴，工人們正緊張作業。該公司是國家級高新技術企業，也是目前江西省內茶油加工工藝設備先進、產能靠前的大型茶油專業加工企業。

    近期，該公司憑借科創積分，僅在3個工作日內就獲批贛州農商銀行1000萬元純信用“科創積分貸”，較傳統融資模式辦貸效率提高一倍，利率優惠100個BP，綜合融資成本下降30余萬元。

    企業負責人劉繼延對記者感嘆道：“政策紅利為我們節約了30萬元經營成本，相當于我們每年多賣出去6000桶山茶油的利潤。”

    “科創積分”變“科技貸款”，是贛州農商銀行拓寬支持賽道，發展科技金融、支持科創企業的創新實踐。為落實落細支持小微企業融資協調工作機制，該行聚焦專精特新及高新技術企業輕資產、缺抵押的痛點，以“整園授信”為抓手，開展“千企萬戶大走訪”行動，創新推出“科創積分貸”“市場貸”“園區貸”等產品，打造“專業服務團隊+專項授信模式+專屬信貸產品”的“三專”服務體系，有效破解輕資產科技型企業“融資難、融資貴”問題，將企業“知產”轉化為“資產”。

    同時，該行還加強與市融資擔保集團等地方性融資擔保機構合作，創新推出“普惠快擔貸”等擔保貸款產品，探索推廣“整園擔保”模式，努力解決民營企業缺少抵押、擔保的融資難題，擴大民營企業融資增信渠道。

    “等客來”變“敲門去”

    “為企業貼心服務，關心企業成長，為企業解燃眉之急，是贛州農商銀行助力民營企業發展的真實寫照。”贛州市珊瑚生物科技有限公司總經理盧珊瑚在接受記者采訪時表示。

    從初出校門一窮二白的追夢人，到如今事業有成的創業者，盧珊瑚的創業之路已走過19年。漫長的創業過程中，有許多人給予她幫助，其中最令她感激的，是贛州農商銀行。

    2016年，贛州市珊瑚生物科技有限公司成立，廠房建好后流動資金出現緊缺。彼時，是贛州農商銀行在一個星期內辦妥手續，發放300萬元純信用貸款，幫助企業生存下去。2024年初，企業擴大生產規模，資金缺口較大，又是贛州農商銀行追加貸款，為企業發展增添動力。今年，公司發展勢頭良好，營業收入有望再創新高。

    贛州農商銀行秉持“小而美、普且惠”的金融服務理念，精準發力，多措并舉，全力為民營企業提供貼心、高效的金融支持。一方面，該行充分發揮績效考核的指揮棒作用，明確導向，引導資源向重點領域傾斜；另一方面，深入踐行“一企一策”服務模式，精準對接企業個性化需求。在服務觸角延伸上，該行從田間地頭的金融網格化服務，到千企萬戶的大走訪活動，全方位深入一線，切實了解企業實際困難與需求。

    與此同時，該行還積極加強與市工信局、發展改革委、市場監督管理局等部門的日常對接與協作，及時獲取企業融資需求“白名單”，精準鎖定服務對象。通過組建專業團隊，依托行業協會的專業優勢，重點聚焦制造業、綠色產業、科技型民營企業等領域，主動上門為企業提供一站式金融服務，助力實體經濟高質量發展。截至今年5月末，該行制造業、綠色、科技型貸款余額分別為33.36億元、7.47億元、14.28億元，為區域經濟發展注入強勁動力。

    從“漫灌”到“滴灌”

    近年來，贛州農商銀行聚焦提升信貸投放質效，以精準的信貸投向助力重點領域蓬勃發展，以高效的信貸管理提升服務效能，以嚴密的風險管理筑牢風險防線，構建“機制保障+政策激勵+流程提效”三位一體的精準信貸投放體系。

    該行成立民營企業金融服務專班，實行“主要領導總負責、分管領導抓落實”機制，明確牽頭部門職責，主動與行業主管部門對接，逐一走訪各類民營名錄庫企業，確保貸款需求響應及時。

    在考核激勵上，該行將民營企業信貸增長目標納入年度考核體系，與客戶經理等級評定掛鉤，單設專項績效指標強化激勵。同步完善信貸盡職免責制度，明確貸前、貸中、貸后各環節操作標準，設定民營小微企業不良貸款容忍度“不高于各項貸款不良率3個百分點”，有效激發客戶經理“敢貸、愿貸、能貸、會貸”內生動力。

    依托法人銀行審批靈活優勢，該行開辟貸款辦理“綠色通道”，大額貸款3天批、小額貸款當天批、線上貸款即時批，大幅提升服務可得性。此外，該行對符合條件的民企實施差異化信貸支持，制定差異化利率政策，免除抵押登記費、評估費，大力推廣無還本續貸，創新推出“續貸保”產品，緩解續貸壓力。截至今年5月末，該行民營企業貸款平均利率較年初下降0.32個百分點，累計為客戶節省融資成本900萬元。

    （通訊員雷婷婷對本文亦有貢獻）