村鎮銀行重組進行時 國有大行參與并推動

    ■本報記者 郝飛

    日前，國家金融監督管理總局官網發布《國家金融監督管理總局江津監管分局關于同意中國工商銀行股份有限公司收購重慶璧山工銀村鎮銀行有限責任公司設立中央大街支行的批復》，同意工商銀行收購重慶璧山工銀村鎮銀行并設立工商銀行重慶璧山中央大街支行，承接重慶璧山工銀村鎮銀行清產核資后的資產、負債、業務和員工。

    這一動作不僅是國有大行對發起設立的村鎮銀行改革的重要實踐，也釋放出行業發展的關鍵信號。

    “村改支”優勢明顯

    當村鎮銀行改革進入深水區，主發起行的每一步動作都受到行業關注。

    工商銀行對重慶璧山工銀村鎮銀行的“村改支”操作，不僅是一次機構形態的轉變，更折射出農村金融改革的深層邏輯。

    工商銀行共發起設立2家村鎮銀行，除重慶璧山工銀村鎮銀行外，還有浙江平湖工銀村鎮銀行。天眼查數據顯示，重慶璧山工銀村鎮銀行注冊資本1億元，工商銀行持有該行全部股份。浙江平湖工銀村鎮銀行注冊資本2億元，工商銀行持有該行60%股份。據記者了解，重慶璧山工銀村鎮銀行是工商銀行在西部地區設立的第一家全資村鎮銀行。

    去年，國家金融監督管理總局農村中小銀行監管司黨支部發布的文章《統籌推進改革化險推動農村中小銀行高質量發展》明確提出，加快推動農村中小銀行兼并重組，減少農村中小銀行機構數量和層級，加強集中統一管理，因地制宜優化機構布局，重塑經營機制，促進風險持續收斂。

    近幾年，我國村鎮銀行整體呈減量化發展趨勢。多數主發起行將村鎮銀行吸收合并，改建為支行。業內將這種方式稱為“村改支”。

    中國（海南）改革發展研究院研究員郝志運認為，國有大行通過“村改支”的方式對村鎮銀行進行改革重組，可發揮國有大行的資金資本、經營渠道和風險管理優勢，更加有效地發揮集團對于其經營管理的支持作用，盤活銀行資產、拓寬資本來源，為“三農”、小微、普惠領域注入更多金融活水，更好地服務地方實體經濟發展。

    補充資本提升抗風險能力

    與工商銀行直接持有村鎮銀行股份不同，中國銀行主要通過中銀富登村鎮銀行持有村鎮銀行股份并管理和運營村鎮銀行。中銀富登村鎮銀行設立法人機構134家，在鄉鎮設立支行網點189家，形成了覆蓋全國22個?。▍^、市）縣域農村的金融服務網絡。

    近年來，中銀富登村鎮銀行在強化資本實力方面動作頻頻，通過增加注冊資本、受讓其他股東股權等方式為旗下村鎮銀行“輸血”。截至目前，中銀富登村鎮銀行已對多家旗下村鎮銀行補充資本。

    比如，今年1月份，中銀富登村鎮銀行股份獲批受讓天津市真泰塑膠制品有限公司等持有的浙江蒼南中銀富登村鎮銀行股份，受讓后，中銀富登村鎮銀行合計持有浙江蒼南中銀富登村鎮銀行9532.05萬股股份，持股比例為54.5%。今年5月份，中銀富登村鎮銀行將重慶巫溪中銀富登村鎮銀行注冊資本從2500萬元變更為4000萬元。

    一位金融機構資深從業者認為，在村鎮銀行改革重組的過程中，也存在一些潛在風險需要引起重視。一方面，隨著金融市場競爭的加劇，村鎮銀行在品牌影響力、金融服務多元化等方面與大型銀行存在一定差距，其客戶基礎可能面臨被分流的風險。如果主發起行在改革重組過程中操作不當或話語權不大，無法對村鎮銀行進行有效管理，容易引發客戶對村鎮銀行的信任危機，進而導致存款流失，這不僅會影響村鎮銀行的資金穩定性，還可能對其業務的持續開展造成不利影響。另一方面，村鎮銀行自身的抗風險能力相對較弱，在面對宏觀經濟波動時，不良貸款率可能會出現上升的情況。若在改革重組過程中未能妥善處置存量風險，將會削弱村鎮銀行的風險抵御能力。

    主發起行通過增加注冊資本、受讓其他股東股權等方式可以有效解決上述問題。

    郝志運認為，補充資本對村鎮銀行長遠發展有以下促進作用：一是可以提高村鎮銀行資本充足率，增加可貸資金，更好地立足支農支小定位。二是可以增加村鎮銀行的經營實力、改善財務狀況，吸引更多客戶和投資者。三是有利于村鎮銀行防范化解風險，提高風險償付能力和抵御水平。

    另據記者了解，農業銀行和交通銀行發起設立的村鎮銀行均為個位數。建設銀行和郵儲銀行目前未持有村鎮銀行股份。