本報記者 呂東
深化金融供給側結構性改革是我國金融業的核心任務,小微企業作為典型的供給側驅動行業,做好小微企業金融服務是提升金融服務實體經濟的迫切需要,也是銀行等金融機構自身戰略轉型的核心。
雖然我國小微經濟體數量眾多,但經營持續性差,在經濟下行周期中此類企業受沖擊尤其明顯。去年年中,在第十屆陸家嘴金融論壇上,央行行長易綱在談到金融如何支持中小微企業時表示,我國中小企業的平均壽命為3年左右,成立3年后的小微企業正常營業的約占三分之一。
銀行在小微金融資金來源中占絕對主導地位,因為小微企業經營對借款利率敏感,銀行在資金成本方面與其他渠道相比有著較大優勢。今年的政府工作報告中指出,著力緩解企業融資難融資貴問題。今年國有大型商業銀行小微企業貸款要增長30%以上,中小微企業綜合融資成本必須有明顯降低。
2018年年報顯示,六家國有大行去年加大力度支持小微企業,普惠型小微企業貸款余額和覆蓋面大幅提升。截至2018年年末,國有六大銀行普惠金融小微貸款余額約2.3萬億元。建行普惠金融貸款余額和增速在國有大行中居前,該行普惠金融貸款余額6310億元,較2017年新增2125億元,增幅達50.8%。郵儲、農行、工行、中行、交行在“兩增”口徑下的普惠金融貸款分別達到5450億元、4937億元、3217億元、3042億元和263億元,分別較2017年年末增長17%、28.9%、18.1%、12.3%和29.6%。
央行統計數據顯示,截至2019年一季度末,普惠型小微企業貸款余額比年初增長16.85%,較各項貸款余額的增速高12.4個百分點。同時,各家商業銀行也在進一步降低小微企業融資成本,2019年一季度新發放的普惠型小微企業貸款利率為6.87%,比2018年全年該項利率低0.52個百分點。
從銀行實際業務開展上來看,不同類型銀行存在資源和能力差異。而城商行、農商行等地方小型銀行由于渠道下沉,小微企業正是其主要服務的經營客群,在服務小微企業融資方面更具優勢。在國有大行起到“領頭雁”作用的同時,自5月15日開始,央行對聚焦當地、服務縣域的中小銀行,實施較低的存款準備金率。約有1000家服務縣域的農村商業銀行可以享受優惠政策,執行8%的存款準備金率,釋放出更多長期資金支持民營和小微企業發展。
(編輯 才山丹 策劃 呂東)