浙江銀保監局：力促產業鏈供應鏈融資暢通

    本報見習記者 杜卓蔓

    近期，浙江銀保監局著力促進產業鏈供應鏈融資暢通，推動創新發展具有浙江特色的供應鏈金融服務模式和標桿項目，加大對供應鏈上下游中小微企業金融支持力度，精準有序推進全產業鏈加快復工復產。

    截至2020年4月末，浙江轄內（不含寧波）銀行機構已為1.48萬家產業鏈核心企業提供9659億元周轉資金，為5萬余家下游中小微企業提供信貸支持1.18萬億元；其中納入浙江銀保監局重點跟蹤監測的供應鏈金融核心企業有405家、上下游小微企業1.20萬家，涉及表內外融資余額1317.92億元。

    提升供應鏈金融服務    

    差異化對接不同金融需求

    根據產業鏈供應鏈不同領域、不同環節的需求和特點，浙江銀保監局不斷探索相適應的產業鏈供應鏈金融服務方式，并選擇了若干重點銀行機構、核心企業和重點項目，建立跟蹤監測評估機制。

    在現代農業方面，浙江銀保監局推動農業銀行浙江省分行、省農信聯社等主要涉農機構與省供銷社總對總對接合作，打通省內農產品供銷鏈，加大生產、供銷、信用“三位一體”農村新型合作體系建設金融支持力度。

    據悉，針對浙江青蓮食品股份有限公司（農業產業化國家重點龍頭企業）設計年生豬出欄數40萬頭目標，農業銀行浙江省分行積極對接，擬通過“供應鏈金融+政策性融資擔保”方式，為上游生豬養殖戶、供應商提供金融服務。同時，農行還結合定點扶貧縣貴州省黃平縣3000多農戶幾乎家家養豬的情況，聯系青蓮食品和富春控股集團（冷鏈物流龍頭企業）兩家客戶，將農產品物流供應鏈項目引入黃平縣，通過當地供應鏈改造+全國冷鏈物流，實現當地農產品到商品的升級，金融助力脫貧。

    在公共服務平臺方面，浙江銀保監局致力于通過提升專業供應鏈金融服務平臺等公共數據整合運用能力，完善供應鏈商流、信息流、物流、資金流精準畫像，精準對接客戶金融需求。

    以國網電力數據平臺為例，建設銀行浙江省分行與省電力公司實現銀電數據直接交互，創新推出純在線供應鏈金融產品——“云電貸”。據了解，建行于4月10日上線“云電貸”產品，上線兩周就已發放小微企業貸款84戶、1666.3萬元。

    針對商貿流通領域，平安銀行杭州分行爭取總行派駐專門小組支持義烏小商品城開展供應鏈金融，研發義烏專版口袋財務客戶服務平臺。該平臺于2020年4月試點上線，已完成近40戶企業的服務對接。

    支持產業集群供應鏈金融    

    解決小微企業融資難題

    除差異化服務之外，浙江銀保監局同時通過創新各產業集群間產業鏈的新型供應鏈金融模式，構建現代產業集群生產、貿易、物流等全程綜合金融支持體系。

    據悉，浙江省衢州市家具、櫥柜產業較為集中，浙江實達實機械設備有限公司（以下簡稱“實達實”）主要經營上述產業的設備和原材料銷售。

    針對實達實銷售由線下向線上電商轉變的需求，稠州銀行提供專項供應鏈金融產品，通過自身科技平臺優勢，幫助企業建立“生產資料互聯網銷售平臺”，并為實達實供應鏈整體授信5000萬元，由實達實提供擔保，銀行為下游企業提供融資，下游企業則將設備抵押給實達實，一旦無力還款，實達實可收回設備（二次出售）并代為償還，有效解決了當地小微企業采購的資金問題。

    目前，平臺客戶達到4000多家，比2019年初增加1000多家。銀行對下游企業的融資支持也從單純的設備采購擴展到一般生產耗材、物料采購，并已著手開發線上審批系統，下游企業在實達實購買生產資料后，可直接在線申請獲得貸款，無需再跑銀行。截至4月末，已有80家下游企業獲得授信，貸款余額2681萬元。

    加強協調機制    

    破解跨地區服務難題

    針對上下游異地小微企業開戶、盡調等難題，浙江銀保監局正著力探索完善供應鏈金融內部協作、專項激勵考核、利益分配機制，搭建銀行跨地區協作機制。

    杭州小農網絡科技有限公司（宋小菜）是全國銷售量最大的蔬菜B2B垂直電商平臺，年蔬菜銷售量超過30萬噸。由于宋小菜公司總部位于杭州，而農業供應鏈金融的業務落地場景在山東、河南、內蒙古等蔬菜主產區，受限于異地經營約束等條件，難以實現上下游農村經營主體金融服務覆蓋。

    對此，省農信聯社充分發揮其在轄內點多覆蓋面廣的特點，牽頭轄內各農商行探索供應鏈金融協作機制，發揮屬地對接及風控優勢積極服務省內鏈上客戶；同時考慮公司省外業務落地需求，加強與省外聯社對接，探索優化省外金融需求服務。

    深化銀保融合    

    強化供應鏈金融“穩外貿”作用

    針對浙江外向型經濟特點，浙江銀保監局通過強化銀保合作，支持外貿企業復工復產。

    中國銀行浙江省分行依托出口信用保險公司覆蓋全省所有市縣的信用保險平臺，創新“銀行+信用保險+政府擔保”的全線上信貸產品，銀行以出口信用保險單質押與政府性擔?；穑ɑ蛘該９荆７绞?，解決外貿企業復工復產及外貿影響下融資難題。

    目前，中行已與省商務廳和中國出口信用保險有限公司浙江公司聯合推出“穩外貿、共戰疫”專項金融服務方案，設立100億元專項信貸資金，在疫情期間加大對外貿企業等實體經濟的金融支持力度，支持外貿企業復工復產。

（編輯 喬川川）