緩解息差壓力 銀行再降存款利率

    存款利率再度迎來集體下調。9月15日，上海證券報記者查詢多家國有大行及股份行的官網、手機銀行發現，各個期限的存款及大額存單利率下調。其中，三年期存款利率下調15個基點，其他期限存款利率下調5至10個基點。

    目前，商業銀行利率下調的步伐并不一致，主要是國有大行和部分股份制銀行“打頭陣”。

    9月15日，國有大行及招商銀行等紛紛下調各期限存款利率，總體看：活期存款利率下調5個基點，三年期存款利率下調15個基點，其他期限存款利率下調10個基點。

    根據各家銀行最新的存款掛牌利率公告，6家國有大行的活期存款利率均為0.25%；工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行的整存整取三個月、六個月的存款年利率分別為1.25%、1.45%；整存整取一年期、兩年期、三年期、五年期的存款利率分別為1.65%、2.15%、2.6%、2.65%；郵儲銀行整存整取六個月和一年期存款利率分別比前述5家國有大行高出1個和3個基點，其余期限利率保持一致。

    招商銀行各期限存款利率與上述大行保持一致。另據了解，恒豐銀行等部分銀行分支機構部分存款產品利率將下降5至15個基點，但還未正式加入下調“陣營”。

    今年以來，存款利率連續下調。4月，央行指導利率自律機制建立了存款利率市場化調整機制，自律機制成員銀行參考以十年期國債收益率為代表的債券市場利率和以一年期LPR為代表的貸款市場利率，合理調整存款利率水平。同時，為了降低負債成本，4月市場利率定價自律機制召開會議，鼓勵中小銀行存款利率浮動上限下調10個基點左右。

    2022年一季度中國貨幣政策執行報告顯示，國有大行和大部分股份制銀行已于4月下旬下調了其一年期以上期限定期存款和大額存單利率。

    存款利率的下調，將在一定程度上緩解銀行負債成本和息差收窄壓力，從而為銀行降低對實體企業的貸款利率提供空間。

    今年以來，為推動金融機構讓利于實體經濟，政策利率連續下調，銀行業貸款端利率也不斷下行。不過，負債端的存款成本相對剛性，這也造成商業銀行的息差面臨一定下行壓力。

    業內人士認為，對商業銀行而言，穩息差應從負債端和資產端發力，在負債端增加活期、短期定期存款，減少長期定期存款的吸收。在這種背景下，調整存款利率，穩步降低負債成本，成為商業銀行穩定息差的必然之舉。

    光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為，目前環境下，銀行通過市場化機制下調存款利率，一定程度上降低銀行存款負債成本，為銀行進一步合理讓利實體經濟拓展空間；有助于促進居民適度降低儲蓄率、增加消費，促進內需加快恢復。