本報記者 蘇向杲
日前，慧擇（HUIZ.US）發布2019年經審計年度報告，這也是其上市后首份年報。數據顯示，慧擇2019全年營收9.93億元，同比增長95.2%；全年經調整后Non-GAAP凈利潤達到1.1億元人民幣，同比增長265.1%。
作為“保險電商第一股”，慧擇營收及凈利大幅增長的原因是什么？今年以來疫情對保險行業的凈利及保費增速均有沖擊，慧擇如何應對？未來將在科技領域有哪些投入？就此，《證券日報》記者采訪了慧擇董事長兼首席執行官馬存軍及慧擇首席營銷官宋號盛。
《證券日報》：2019年公司經營數據呈現哪些特征？
宋號盛：截至2019年，慧擇平臺累計的投保人用戶630萬人，這些用戶平均年齡為32歲，一般為中產白領階級人群，客戶粘性高，隨著年輕客戶的成熟，客戶存留在平臺的服務周期長，提供長期促活及復購產品機會，巨大的潛在生命周期價值有待深挖。
圍繞用戶定制產品、深度運營是慧擇經營的核心?；蹞竦暮诵氖墙洜I用戶而不是經營保單?；蹞裼?4年的時間打造出來了一套高效運營的體系，這種體系不是與保險公司簡單地共同研發一款保險產品，放到互聯網上銷售，而是讓保險產品更好地服務消費者，這是其他保險公司難以復制的。
此前數據顯示，慧擇2017年——2019年長期壽險業務以及健康險業務傭金收入占比在不斷的提升，分別約為五成、七成以及九成。針對長期險的銷售，慧擇過去幾年更側重于長期壽險和長期健康險的銷售，對于年金類、年金類、定壽產品等在用戶的保險配置，市場空間大用可為?；蹞裼?019年10月擴大了年金保險產品的銷售規模，四季度年金保險產品保費達1.8億元，占總壽險和健康保險產品保費29.2%，后續儲蓄類產品也是我們的重點。
《證券日報》：長期險為公司帶來了什么樣的競爭壁壘？
馬存軍：慧擇經營長期險已經12年，我們平臺第一張長期險保單是合眾人壽的。長期險是消費者保障最充分、最必要也是需求量最大的險種。我在開始做長期險業務探索時，很多壽險的經營者和從業者都告訴我在平臺上銷售不了長期險。當時我就認為，未來的消費者在平臺上，這個險種也是剛需險種，不可能在平臺上銷售不出去，因此仍然堅定地朝長期險運營銷售的方向繼續推進。
回顧過去8年，我們是第一家讓長期險在平臺上合法合規銷售的公司，用4年時間建立了完整合規的銷售閉環，2015年開出第一張電子發票，服務體系也是一點一點地構建起來。在2017年—2019年，我們決定集中所有資源，在長期險方向上重點突破，最終打開了缺口。
短期險與用戶的粘性不夠，用戶一旦購買了長期險，對平臺的期待和依賴就是20年以上。因此，慧擇有相對穩定的可預期的利潤，用戶畫像也更加多元和精準。我們可以獲取用戶更完善的數據，這在風控上提供了非常好的數據基礎。也正是因為我們有長期險用戶群，才有建立全生命周期的可能性。
《證券日報》：為什么沒選擇在中國香港上市？如何看待個別中概股造假對公司估值的影響？
馬存軍：選擇美股的原因，一是自身需求：在創業過程中，團隊本身的股權在不斷稀釋，需要AB股保證我們長期經營公司的愿望，AB股在中國香港沒有辦法上市。二是慧擇有建立全球品牌的夢想。
關于慧擇估值，我們在發行期間就沒有糾結過這個問題，因為我們上市的核心目的不是這個。個別中概股造假事件對中概股有打擊，尤其是慧擇的定位被市場認識還需要時間，這個事件對我們也造成了一定的影響。但我相信市場最終會給老老實實經營的公司給予應有的估值?，F階段我們更關注自身能力和公司經營上的建設。
《證券日報》：疫情對慧擇今年的保費及現金流有何影響？
馬存軍：慧擇作為保險電商和科技輸出平臺，保費已經占比91%，這意味著今年的現金流可以得到保證，非常穩定，并且在不斷增長?；蹞癖旧硎禽p資產運營、有盈利的公司，宣布回購也證明我們擁有充沛的現金流支撐我們發展。未來會增強用戶多險種選擇，全生命周期、全風險保障對應到保險就是全險種經營。
受疫情影響，新興中產家庭越來越關注健康，全球保險市場都看好未來10年中國保險市場的發展。健康險目前是慧擇最重要的經營險種，未來也是。我們會不斷進行產品創新、風控建設、用戶服務創新，我們會在剛需產品上持續保持資源投入，持續成為市場領先者。
《證券日報》：慧擇下一步發展有何規劃？
馬存軍：對于上市后的戰略部署，慧擇保險將重點投入在三個關鍵的增長戰略上：
第一，將加速擴大慧擇客戶量：利用成功IPO所提升的品牌知名度來提高C端的獲客能力，并進一步擴大保險電商品牌頭部效應。
第二，計劃在特定的戰略地點部署服務中心，提高客戶參與度，并提供更多種類、層次更為豐富的保險產品和服務，這將進一步提升慧擇為客戶提供的生命周期價值。
第三，在客戶轉化效率方面，慧擇將專注投資于技術，尤其是在數據分析方面，繼續加強大數據在用戶需求洞察和產品開發中的應用，同時加大智能核保、智能理賠、智能客服的應用，并對區塊鏈和物聯網等前沿技術的落地場景保持關注，以進一步提高慧擇在客戶轉化、風險管理、市場營銷和運營效率方面的能力。
（編輯 上官夢露）
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