真實性乃數據質量之基礎

    大數據時代，優質數據的重要性日益凸顯。“數據即生產力”浪潮之下，數據治理越來越受到金融機構和監管重視。

    近日，銀保監會啟動了監管數據質量專項治理工作，重點關注監管數據及相關源頭數據的真實性、準確性、完整性、及時性等方面，其中將真實性放在了首要位置。

    今年5月，包括六大行在內的八家銀行因監管標準化數據（EAST）系統的數據質量及數據報送存在違法違規行為，合計被罰金額1770萬元。這也是銀保監會首次對銀行EAST數據報送開具罰單。

    優質數據有助于金融機構提升服務能力，挖掘新動能，提高經營管理質效。近年來，金融機構在業務快速發展過程中，積累了客戶數據、交易數據、外部數據等海量數據。數據已經成為金融行業的重要資產和核心競爭力，但數據質量仍存在較多問題。

    一方面，金融機構數據準確性和完整性欠缺，時效性和適應性不足；另一方面，部分機構違規經營導致的數據不真實、不完整等問題時有出現，數據的真實性和準確性長期成為監管難點。

    有統計顯示，今年一季度，銀保監會系統共對保險行業開出470張監管處罰罰單，總金額達7254.16萬元，涉及140家保險機構。處罰事項中，不少涉及提供及編制虛假報告、文件資料以及虛假列支費用等情況。

    監管部門對金融機構違規行為和數據真實性問題一直維持嚴監管態勢，同時加強了對金融機構數據質量的引導和監管。早在2018年5月，銀保監會就發布《銀行業金融機構數據治理指引》，引導銀行業金融機構加強數據治理，提高數據質量，充分發揮數據價值。

    除了數據本身，數據產生過程也需要引起重視。數據的采集流程決定了金融機構在其中可發揮的能動性。

    記者曾對2019年車險手續費、傭金支出情況進行統計和調查，結果發現，手續費及傭金支出不僅出現在”手續費及傭金“科目，其他業務成本、業務及管理費，甚至在賠付支出等類目中，廣告費、推廣費、服務費都可能有手續費及傭金的身影。出現這種情況既是行業車險費率改革行至深水區的必然現象，也有財險公司車險業務“有保費無客戶”的無奈，以及市場強規模導向的不理性刺激，更有產品同質化嚴重、保險公司治理結構以及考核機制缺陷等核心問題。

    如果說優質數據是競爭力，真實性和準確性無疑應當是基礎和核心價值。實現數據真實性需要多方努力，市場經營格局、市場發展階段、金融機構本身的價值導向，以及監管科學引導都與金融機構能否堅持合規經營并且維持數據真實性息息相關。