一季度大型商業銀行普惠型小微企業貸款增速高達45.51% “高于40%”的年目標實現在望

    本報記者 邢萌

    5月22日，十三屆全國人大三次會議在北京人民大會堂開幕，國務院總理李克強作政府工作報告。報告指出，中小微企業貸款延期還本付息政策再延長至明年3月底，對普惠型小微企業貸款應延盡延，對其他困難企業貸款協商延期。

    政府工作報告提出，大型商業銀行普惠型小微企業貸款增速要高于40%。2019年該項指標為“30%以上”。

    對此，中國民生銀行首席研究員溫彬在接受《證券日報》記者采訪時解讀道，今年的政府工作報告中明確提出大型商業銀行普惠型小微企業貸款增速要高于40%，相較于去年的“30%以上”有了明顯的提高。大型商業銀行可以發揮分支機構多、網點覆蓋范圍廣、資金成本相對較低的比較優勢，從“增量、降價、提質和擴面”等方面加強對小微企業支持力度，更好地落實“六保”任務。

    2019年，作為行業領頭雁，六家國有大型商業銀行在普惠型小微企業貸款指標上表現亮眼。

    一方面，普惠型小微企業貸款體量實現高增速。尤以工行、農行表現突出，普惠型小微企業貸款余額同比增速均破50%。相關年報顯示，截至2019年年末，工行普惠型小微企業貸款余額4715.21億元，比去年年初增加1614.07億元，增長52.0%；截至2019年年末，農行普惠型小微企業貸款余額5923億元，較2018年年末增加2179億元，增長58.2%。

    另一方面，普惠型小微企業貸款繼續保持低利率。比如工行當年累放貸款平均利率4.52%，比2018年下降0.43個百分點；農行全年累放貸款平均利率4.66%，客戶綜合融資成本較2018年下降1.20個百分點；交行普惠型小微企業貸款平均利率為4.58%，較2018年下降0.63個百分點，小微客戶綜合融資成本下降1.11個百分點。

    不過，今年面臨疫情防控常態化的新形勢，加之大體量上更高增速的要求，這也給大型商業銀行帶來一定的壓力。然而，整體而言，增速高于40%的目標并不是難以實現。

    事實上，今年一季度大型商業銀行普惠型小微企業貸款同比增速整體上已超額完成目標，達到了45%以上。記者據銀保監會披露的數據梳理，2020年一季度大型商業銀行的普惠型小微企業貸款為37518億元，相較于去年同期的25783億元，同比增幅高達45.51%。

    “對于大型商業銀行而言，普惠型小微企業貸款增速40%以上的目標完成難度不大”，新網銀行首席研究員、國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示，此目標的提出是防控疫情、支持企業復工復產的具體舉措，也是加大逆周期調節的有力措施。疫情發生以來，對實體經濟尤其是中小微企業沖擊很大，這也要求大型商業銀行承擔更多的社會責任，加大對小微企業的信貸支持，普惠金融貸款則是重要的手段。整體來看，加大普惠金融貸款投放力度也有利于穩定市場信心，幫助小微企業共渡難關。

    疫情的沖擊的確是該項政策出臺的重要原因。“該項政策的出臺很有必要，有利于小微企業增強抗風險能力，緩解經營壓力”，國海證券首席宏觀債券分析師靳毅在接受《證券日報》記者采訪時表示，疫情期間，中小微企業一直承受著很大的經營壓力，在目前寬松的貨幣政策下，從市場化的角度來看，金融機構更愿意給實力雄厚的大型企業提供信貸支持，這種情況下加大政策力度對沖疫情，進行結構性的調整，有利于保障小微企業在疫情防控常態化期間獲得穩定的資金支持，減緩經營壓力，增強市場活力。

    不過，也要看到，大型商業銀行在加大普惠金融力度的同時，也給中小銀行的生存空間帶來壓力，進一步推進差異化監管勢在必行。董希淼認為，部分大型銀行以極低的利率向客戶發放貸款，一定程度上產生了“掐尖現象”（搶走一批優質客戶而留下次級客戶）和“擠出效應”（成本較高的中小銀行被迫退出小微金融服務）。從長期看，這與發展民營銀行和社區銀行、改革優化金融體系結構的初衷相違背，應引起重視。

    “我國相關部門應進一步實施差異化監管，支持中小銀行發揮管理層級少、機制靈活、貼近市場和客戶等優勢，穩步推進業務創新、服務創新、流程創新、管理創新，為民營經濟特別是小微企業、‘三農’領域提供更有針對性、更具普惠性的金融服務。”董希淼進一步說道。

（編輯 上官夢露）