銀保監會：多措并舉推動銀行業保險業回歸本源

    ■本報記者 朱寶琛

    銀保監會副主席曹宇在日前舉行的“金控集團助力高質量發展|首屆光大—光華金控論壇”上表示，改革開放40年來，我國金融業經歷了從綜合經營到分業經營再到綜合經營試點的發展演變過程，目前仍總體保持分業經營格局。2005年以來，我國以試點方式探索推進綜合經營，逐步形成了銀行集團、保險集團和金控集團等組織形式。

    他表示，銀保監會將防范金融風險與服務實體經濟有機結合，多措并舉，積極推動銀行業保險業回歸本源、專注主業，促進金融與實體經濟良性循環。

    數據顯示，截至10月末，銀行業金融機構本外幣貸款余額為140萬億元，同比增長13%，前10個月人民幣貸款同比多增2萬多億元；保險業累計為全社會提供風險保障6165萬億元，同比增長近100%，累計賠款和給付支出超過1萬億元。此外，銀行業直接持有債券余額達44萬億元，保險資金債券投資達5.6萬億元，有力地支持了實體經濟發展。

    他同時介紹，今年以來，針對小微和民營企業金融服務中存在的難點和焦點問題，銀保監會采取了一系列措施，要求銀行保險機構對國有企業和民營企業一視同仁、同等對待，通過完善績效考核機制、盡職免責機制，激發基層機構和人員服務民營企業的內生動力。

    9月末，普惠型小微企業貸款余額超過8.9萬億元，同比增長19.8%，高于各項貸款增速7個百分點。18家主要商業銀行三季度新發放普惠型小微企業貸款平均利率6.2%，較一季度下降了0.7個百分點，小微企業金融服務實現了“兩增兩控”目標。

    銀保監會注重發揮保險資金長期穩健優勢，加大對實體經濟的支持和增信力度，推動保險資產管理公司設立專項產品，參與化解優質上市公司和民營企業股票質押流動性風險。目前，已有8家保險資產管理公司推出8只專項產品，規模合計為1010億元。

    曹宇同時指出，金控集團要實現自身高質量可持續發展，需要把握好兩個方面的關系，一是質量與規模的關系，二是協同與隔離的關系。

    關于質量與規模的關系，曹宇說，金控集團要深刻認識我國經濟發展中呈現的速度變化、結構優化、動力轉換等新特點，有所為、有所不為。

    關于協同與隔離的關系，曹宇表示，發揮協同效應是金控集團的重要優勢，但應以隔離風險為前提。

    他同時表示，銀保監會高度重視金控集團的監管工作。針對商業銀行投資入股非銀行金融機構和保險公司投資非保險子公司，銀保監會制定了一系列監管制度，將審慎有序推進銀行保險機構開展綜合經營試點。

    截至2018年10月末，商業銀行投資入股了13家基金管理公司、9家保險公司、10家信托公司和90多家其他非銀行金融機構；24家保險公司以重大股權投資方式入股了24家保險資產管理公司和10余家非保險金融機構。

    “目前，銀行保險機構綜合經營試點風險總體可控，監管工作也積累了不少經驗。”曹宇說。

    此外，曹宇介紹，下一步，銀保監會將從三個方面進一步強化綜合經營試點監管工作。一是加強股權監管。發布實施了商業銀行、保險公司股權管理辦法，建立從股東、金融機構到監管部門的“三位一體”監管框架，規范股東行為，加強關聯交易監管，防止利益輸送和不當干預金融機構經營等行為。二是加強并表監管。依據銀行集團、保險集團并表管理制度，對集團及其附屬機構的公司治理、風險管理和資本充足性等進行全面持續監管，有效管控集團總體風險。三是加強風險隔離。要求銀行集團、保險集團的附屬機構自主經營，明確風險責任邊界，凡存在利益沖突的領域都要建立“防火墻”，防范風險在集團內跨業、跨機構、跨境傳染。

    “在國務院金融穩定發展委員會的領導下，銀保監會將積極配合人民銀行制定相關監管規則，進一步加強政策協調、分工協作和信息共享，建立聯合監測和監督檢查機制，加強金控集團整體風險監管。”曹宇說。