興業銀行助力科技型民企長成“小巨人”

    近日，證監會和上交所正式發布實施了設立科創板并試點注冊制相關業務和配套指引，科創板正式開閘，科技創新型民營企業迎來新的“春天”。

    起步于民營經濟大省的福建省，出身“草根”的興業銀行，在與廣大民營企業相伴成長的過程中，圍繞初創期、成長期、成熟期等不同階段的融資難點、痛點、堵點，發揮特色優勢，持續創新，加大和優化金融供給，探索走出了一條特色服務之路。

    據從興業銀行北京分行了解，截至2018年年末，興業銀行全行服務科技型民營企業2.02萬戶，較去年年初增加5631戶；貸款余額1731.92億元，較去年年初增加342.41億元。

    創新產品服務趕走初創期融資“攔路虎”

    初創期科技型民營企業多屬輕資產行業，缺少土地、廠房等有效抵押擔保物，具備的知識產權往往估值難、變現流轉需要較長周期，加上市場前景不明、技術更新換代快，融資“中梗阻”問題較為普遍。

    對處于初創期的科技型民企來說，股權融資仍是最主要的融資渠道，但因對接渠道不暢、品牌曝光度不足，存在信息不對稱，難以吸引到投資機構。

    針對這一難題，興業銀行推出“芝麻開戶·興投資”投融資線上交流服務平臺，針對不同類型的科技型民企，制定嚴格的融資人準入標準，將符合條件的融資人納入平臺進行展示，實現與全國投資機構“7x24小時”實時在線對接，并可根據需求偏好精準匹配，提高股權融資項目的對接效率。目前，平臺一期通過興業銀行審核符合展示條件的融資企業和注冊機構用戶均已超過100家。

    拓寬融資渠道破解企業“成長的煩惱”

    隨著科技型民企步入成長期，加速規模擴張和業務拓展，對資金“短、頻、快”的要求也同步升溫。對此，興業銀行針對合作過的股權投資機構已投資或擬投資的科技型企業，全新推出升級版“投聯貸”產品，即通過“計分卡”風險判定工具，快速明確企業準入標準，提高審批效率，對于達標企業銀行將按照最高占比合作機構投資額的90%、最高金額3000萬元的標準給予企業貸款，期限最長達3年，并用信用免擔保等靈活的擔保方式。

    據了解，在傳統信貸之外，興業銀行積極發揮綜合化經營和投行業務領先優勢，創設信用風險緩釋憑證、信用違約互換、信用風險緩釋合約、利用債券承銷、資產證券化、參與發起設立企業技術改造投資基金、投貸聯動等多樣化金融工具為企業拓寬融資渠道，引入更多資金活水。

    截至2018年年末，興業銀行非金融企業債務融資工具承銷規模4763億元，承銷支數657支，均位居市場第一。

    以興業銀行作為主承銷商和信用風險緩釋工具創設機構的首筆民營企業債券融資支持工具——18中天科技SCP001信用風險緩釋憑證為例，該筆業務創設金額不超過1億元，債項發行金額2億元，募集資金用于償還存量融資。不僅對經營正常、但流動性暫時遇到困難的企業提供增信支持，通過市場化手段解決民營企業融資難、融資貴問題，同時有助于吸引更多債券投資人，進一步提升債券的流動性，有效降低企業融資成本。

    完善綜合服務為成熟期企業發展“加油添薪”

    進入成熟期的科技型民企一般具有較強市場競爭力，對上市具有強烈的渴望，也具備了上市的實力。為幫助企業進軍資本市場，興業銀行創新推出“芝麻開花中小企業成長上市計劃”，提供涵蓋引資、IPO、私募融資、財務顧問等一攬子綜合金融服務。

    針對已具備新三板掛牌資質、對資金需求量相對不高、又缺乏有效擔保的成熟期科技型民企，興業銀行創新推出“三板貸”產品，以信用免擔保的方式給予不同授信支持。同時還針對已掛牌的科技型民企，推出“新三板股權質押融資”產品，以新三板已掛牌企業的股權作為質押物，為企業提供的短期信貸資金支持。數據顯示，截至2018年年末，興業銀行服務“新三板”掛牌客戶2000多家，高新技術合作企業超萬家。