商業銀行金融科技年投入近千億元 柜面交易替代率最高達99%

    ■本報記者 毛宇舟

    近日，中國銀行業協會發布2018年“陀螺”（GYROSCOPE）評價體系評價結果，其中體系智能化能力披露了各家銀行在金融科技方面的真實投入，從數據來看，上榜銀行的金融科技投入從此前普遍占總營收的1%升至2%，部分城商行金融科技投入占比達到了3%以上，以此進行計算，銀行業整體在金融科技上的投入一年就近千億元。

    某股份制商業銀行電子銀行部人士對《證券日報》記者表示，按照總行規劃，今年對于金融科技的投入仍將加大，科技人才的引入也將加碼。

    金融科技投入榜單出爐

    在全國性商業銀行智能化能力排名中，排名前十位的分別是平安銀行、光大銀行、招商銀行、建設銀行、農業銀行、興業銀行、廣發銀行、浙商銀行、中國銀行和交通銀行。

    在金融科技投入方面，排名前5的銀行在金融科技占總營收的比例均達到了2%以上，平安銀行和光大銀行的金融科技占總營收比例分別為2.98%和2.71%，按照兩家銀行2017年營收計算，金融科技投入約為31億元和25億元。

    國有大行中，建設銀行、農業銀行、中國銀行的金融科技占總營收占比較高，分別為2.17%、2.21%和2.11%，按照2017年建設銀行總營收6216億元計算，金融科技的投入就達到了134.8億元，農業銀行的金融科技投入也達到了120億元，中國銀行投入約為102億元。

    此外，交通銀行也披露金融科技投入在營收中的占比為1.97%，按照2017年營業收入計算為39億元，工商銀行和郵儲銀行雖然未公布具體占比，按照體量來看，工商銀行在金融科技的投入應在百億元以上，由此計算，國有六大行整體金融科技投入在2018年應達到近600億元。

    股份制商業銀行方面，除平安銀行和光大銀行外，招商銀行的金融科技投入也達到了48億元，興業銀行投入約為22億元。

    按照披露的信息，許多銀行并未按照2018年年初的既定計劃進行投入，而是不斷加碼，例如按照光大銀行在2018年初的設想，金融科技投入約占凈利潤的2%，而在實際中則遠超這一數字。

    與全國性商業銀行均在金融科技上投入增加相比，城商行出現了分化，在體系智能化能力排名靠前的銀行中，東莞銀行和鄭州銀行的金融科技投入占比均超過了3%，分別為3.54%和3.67%。青島銀行和寧波銀行的金融科技投入占比也超過了2.5%，江蘇銀行的金融科技投入占比較少，僅為0.94%。

    農商行中，北京農商行、廈門農商銀行、成都農商銀行的金融科技投入占比較大，分別為2.64%、2.89%和2.64%。

    柜面交易替代率最高達99%

    中國銀行業協會指出，銀行的智能化體現在以客戶體驗為導向利用移動網絡化服務渠道以及移動互聯網終端設備，提高客戶服務效率，同時，通過大數據等手段，加強商業銀行信息系統建設，提高風險體系的穩定性和安全性。

    而隨著金融科技的不斷滲透，銀行柜面交易替代率不斷上升，從這一數據來看，全國性商業銀行的柜面交易替代率普遍在90%以上，其中廣發銀行的柜面交易替代率達到了99.22%，在國有大行中，建設銀行的柜面交易替代率達到了99.19%。

    相比上述銀行，城商行的柜面交易替代率差異較大，江蘇銀行、青島銀行、杭州銀行等離柜替代率也達到了全國性商業銀行的水平，均在95%以上，而寧波銀行、東營銀行等該數據尚不到70%。

    農商行方面，北京農商銀行、廈門農商銀行、江南農村商業銀行、深圳農村商業銀行、漳州農商銀行、杭州聯合銀行的柜面交易替代率也均達到了90%左右。