全程“5個無”升級供應鏈融資 華夏銀行數字化轉型顯成效

    本報記者 李喬宇

    “真沒有想到，現在企業貸款也像個人網上貸款一樣便捷！”劉經理在體驗華夏銀行線上供應鏈平臺之后發出這樣的感慨。

    據了解，華夏銀行將供應鏈融資線上化數字化上升到公司戰略高度，針對企業在傳統供應鏈融資中的確權、資料傳遞、合同簽署、賬戶開立等難點，集中力量組織進行業務和技術攻關，對照客戶最佳體驗，打造了全線上保理產品。此次全線上再保理產品的升級是華夏銀行近年來重視金融科技投入，持續推進數字化轉型成效所結出的“果實”之一。

    今年以來，中央會議多次明確強調構建新發展格局。黨的十九屆五中全會公報更是指出，要不斷提高貫徹新發展理念、構建新發展格局能力和水平，為實現高質量發展提供根本保證。

    在此背景下，金融業特別是銀行業如何更好服務實體經濟，支持國內國際貿易特別是“雙循環”發展以實現高質量發展，就成為值得關注的重要課題。

    在華夏銀行行長張健華看來，我國在引導商業銀行進行金融供給側結構性改革的過程中，實施貿易金融轉型，從原主要服務國際貿易的外向型貿易金融，轉為同步服務國際國內貿易的雙循環貿易金融，并借助大數據、云計算、區塊鏈、物聯網等技術，加快貿金業務線上化、數字化經營管理，創新客戶營銷與風險管控技術手段，加大對中小企業金融服務力度，提升經營管理水平，促進中國經濟轉型發展。

    全程“5個無”解企業融資之憂

    劉經理是重慶的一家某旋挖建設工程公司項目部負責人，歲末年初之際卻讓他心生焦慮，因為公司對于年底現金回款有考核，而他自己負責的大部分工程款已經結清，但手上還有一筆20多萬元的應收賬款沒有收到。

    同時，項目總包方公司位于北京，劉經理去現場辦理結算的話，勢必舟車勞頓、成本較高。

    得知此情況，華夏銀行對接項目總包方，推薦華夏銀行打造的線上供應鏈平臺，為客戶提供全線上供應鏈金融服務。經華夏銀行北京分行客戶經理指導，該公司財務人員在網上一鍵申請融資需求，在線上傳施工分包合同、發票，只用了一天時間，在12月28日就成功把該筆應收工程款進行了融資變現，年化利率也低于企業通過其他渠道的融資。

    劉經理感嘆說，“和銀行人員都沒有見面，居然錢都到賬了！以前融資，不僅跑斷腿，還要在融資銀行開立賬戶，流程較為繁瑣。”

    華夏銀行全線上再保理產品升級后，整個融資過程中，做到了“5個無”，客戶無需親臨銀行網點、無需線下簽署合同、無需開立銀行賬戶、無需補寄紙質單據、無需考慮申請金額大小，真正解決了中小微客戶在供應鏈融資中的難點、痛點。據了解，華夏銀行為小微企業提供的供應鏈線上融資最低一筆金額僅8000元，最高可以達到2000萬元，真正實現了引金融活水精準滴灌小微企業。

    在疫情防控常態化背景下，華夏銀行全力落實金融服務助力“六穩六保”工作，堅持以客戶為中心，提速供應鏈融資線上化數字化能力，不斷優化客戶體驗，為客戶提供更多零接觸、全線上、個性化的供應鏈融資服務。

    以供應鏈金融為重要抓手

    持續產品創新保產業鏈

    在行長張健華看來，在國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局下，供應鏈金融已經成為依托核心企業、服務中小企業，保產業鏈穩定的重要抓手。

    今年以來，華夏銀行貿易金融條線相繼推出供應鏈云賬戶、供應鏈線上簽約、區塊鏈福費廷、電子信用證、企業網銀批量購付匯等線上化功能，實現“無接觸”服務，減少客戶出行成本與接觸風險，增強同業互信，提升辦理效率，助力企業降低融資成本。

    張健華行長指出，貿易金融既可在“促進外貿穩定”“積極利用外資”等方面發揮國際循環優勢，也可承擔新型城鎮化建設等建設重任，提供供應鏈金融、國內信用證、工程保函等服務，在國內大循環中大有作為。

    “金融是現代經濟的核心，銀行業應充分認清世界百年未有之大變局對國內外經濟貿易的深刻影響，順勢而為、積極應變，加快調整貿易金融業務結構，從原以國際業務為主的外向型貿易金融，轉為國際國內互補互促的雙循環貿易金融，運用精準、有效的金融服務手段，支持廣大實體企業，尤其是中小企業的發展，為經濟持續注入活力。”張健華強調。

    金融科技賦能

    數字化轉型成效顯現

    在張健華看來，“供應鏈金融生態”是由供應鏈上各利益主體及其所依賴的商業環境、技術環境、產業環境和政策環境所構成，金融科技是供應鏈金融生態的重要驅動力。金融科技通過打造“賦能”體系、打造“科技”內核、打造“開放”格局，為供應鏈金融生態發展提供重要驅動力，助力產業鏈穩定，支持實體經濟發展。

    張健華指出，大型企業在供應鏈生態體系中起著支撐作用，隨著數字化轉型，基于產業互聯網平臺的數字生態模式將成為主流，中小企業將主動或被動地聯接至平臺，形成以數字生態為基礎的群體客戶和需求效應。華夏銀行采取“1+4”平臺互聯互通策略，積極支持產業數字化生態建設。在銀行端，著力建設產業數字金融平臺，賦能產業數字化建設；在客戶端，著力與政府、央企、產業龍頭、行業協會等4大類產業互聯網平臺互聯互通，按照“場景在前，金融在后”的方式，重點將金融服務嵌入4類平臺場景，助力中小企業提高金融可獲得性、降低融資成本。

    張健華表示，疫情防控常態化以來，銀行面臨轉型發展、風險防控、盈利增長等多方面壓力，需要做好長期應戰的準備。隨著金融科技發展，未來能夠從眾多銀行中脫穎而出的，必將是科技化、專業化、數字化的銀行，緊緊抓住了“數據”和“連接”技術創新的銀行，將是市場競爭力最強的銀行，也是最能夠最大程度滿足客戶的金融需求、占領較大市場份額的銀行。

（編輯 上官夢露）