安永報告：一季度42家A股上市銀行凈利同比增長8.22% 不良貸款率進一步下降

    本報記者 蘇向杲

    5月18日，安永發布的《中國上市銀行2021年回顧及未來展望》及《中國42家A股上市銀行2022年一季度業績概覽》（以下統稱為“《報告》”）顯示，上市銀行2022年一季度業績相比2021年度有所好轉。2022年一季度42家A股上市銀行凈利潤同比增長8.22%，較2021年一季度增速上升3.67個百分點。2022年一季度末不良貸款率較年初進一步下降。

    上述《報告》顯示，2021年，上市銀行年度營業收入合計人民幣60527.08億元，同比增長7.75%，增幅較2020年度的4.91%上升了2.84個百分點；全年實現凈利潤合計人民幣19947.89億元，同比增長12.05%，增速較2020年的0.1%提高11.95個百分點。

    《報告》提到，凈利潤增長主要得益于營收增長、手續費及傭金凈收入增速持續上升以及減值損失計提放緩。2021年上市銀行積極推動業務轉型，布局財富管理等中間業務，居民財富管理方面的需求增長帶動代理及資管類業務保持較快增長，手續費及傭金收入增速持續上升，同比增長8.04%，增速較上年增加了3.19個百分點。同時，上市銀行從疫情的影響中逐漸恢復，資產質量有所好轉，撥備計提力度放緩。

    “雖然上市銀行凈利潤增幅明顯，但由于國內經濟仍處于復蘇軌道，上市銀行繼續響應號召讓利實體經濟，降低企業融資成本，加上貸款市場報價利率下調的影響，導致其凈利息收益率收窄，上市銀行的利息凈收入增速從2020年的6.91%下降到2021年的4.46%，下降了2.45個百分點。同時，2021年上市銀行從疫情的影響中逐漸恢復，社保費用減免政策不再延續，加上持續加大金融科技等投入，成本收入比有所回升。”《報告》表示。

    此外，盡管房地產行業的風險有所暴露，上市銀行對公房地產行業貸款加權平均不良率由2020年末的1.71%上升至2021年末的2.62%，但上市銀行通過持續加強信用風險防控，加大不良資產處置力度，總體不良貸款率仍實現了由上升轉為下降，加權平均不良貸款率從2020年末的1.50%下降至2021年末的1.37%。

    《報告》顯示，中國上市銀行在2021年仍保持了較為審慎的撥備計提政策，加權平均貸款撥備覆蓋率由2020年末的212.44%上升至2021年末的233.43%，加權平均撥貸比由2020年末的3.19%上升至2021年末的3.20%。此外，上市銀行2021年通過利潤留存和發行可轉換債券、永續債、二級資本債等多種方式補充資本，核心一級資本充足率由2020年末的10.97%提高到2021年末的11.08%，資本充足率由2020年末的15.24%提高到2021年末的15.75%，風險抵御能力有所增強。

    根據《報告》，上市銀行在零售業務轉型中持續發力，利潤貢獻度進一步提升。2021年上市銀行零售業務營業收入占整體營業收入的比重達42.38%，較2020年度提高0.12個百分點，高于公司業務40.29%和金融市場業務12.10%的占比。零售業務稅前利潤占整體稅前利潤的比重為46.43%，較2020年度提高0.91個百分點。上市銀行通過不斷提升客戶端、產品端和風控端的精細化管理水平應對市場競爭及監管壓力，部分銀行已抓住養老金融等新的機遇通過金融供給側改革保持零售業務的領先地位。

（編輯 何帆）