銀保監會出臺辦法 對消費金融公司實施差異化監管

    記者13日從銀保監會獲悉，為健全消費金融公司風險監管制度體系，強化分類監管，推動消費金融公司持續健康發展，銀保監會近日發布《消費金融公司監管評級辦法》。

    《辦法》設定消費金融公司監管評級要素共5項：公司治理與內控、資本管理、風險管理、專業服務質量、信息科技管理，各部分權重占比分別為28%、12%、35%、15%、10%。根據《辦法》，監管評級結果分為1級、2級（A、B）、3級（A、B）、4級和5級。評級結果數值越大表明機構風險越大，需要越高程度的監管關注。

    監管評級為1級的消費金融公司，是各方面較為健全的機構。

    監管評級為2級的消費金融公司，在不同程度上存在一些問題或風險，須引起監管關注。

    監管評級為3級的消費金融公司，表明存在的問題較多或較為嚴重，整體風險管控能力較弱。

    監管評級為4級的消費金融公司，表明存在非常嚴重的問題和風險，甚至危害公司的生存能力。監管中應給予密切關注，增加監管會談的頻率，原則上每年至少開展一次現場檢查，督促公司采取有效措施改善經營狀況、降低風險水平、補充資本金，必要時可依法采取限制高風險業務活動、限制股東權利、限制分配紅利、責令調整董事或高級管理人員等監管措施。

    監管評級為5級的消費金融公司，表明風險程度超出公司控制糾正能力，公司已不能正常經營，應責令提交合并、收購、重組、引進戰略投資者等救助計劃，或依法實施接管；對無法采取措施進行救助的公司，可依法實施市場退出。

    銀保監會表示，監管評級結果是監管部門衡量公司經營狀況、風險管理能力和風險程度，以及制定監管規劃、配置監管資源、采取監管措施的重要依據，也是實施消費金融公司市場準入事項的參考因素。

    “辦法的發布非常及時和必要。”招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼告訴記者，從2009年開始試點以來，我國目前正式開業的消費金融公司近30家，另有多家機構正在籌建。隨著消費金融市場競爭加劇，消費金融公司面臨著越來越大的競爭壓力，部分消費金融公司經營合規性、發展穩健性受到挑戰。消費金融公司隨著數量增多，發展方向、業務模式、客戶定位的差異化顯現，應實施差異化監管。

    董希淼說，對不同評級的消費金融公司采取不同的監管措施，有助于獎優罰劣，體現了差異化監管原則和方向。

    “公司治理與內控、風險管理兩項權重合計達63%，突出了對公司治理和風險管理的重視。”董希淼表示，部分消費金融公司，在較大競爭壓力下，不同程度存在重發展輕管理、重速度輕質量等現象，業務增長較為粗放，不良貸款有所增加，存在一定風險隱患。下一步，消費金融公司應建立起全面風險管理體系，強化事前、事中、事后風險防控，提升風險管理水平和能力，為可持續健康發展奠定基礎。