浦發銀行發布2018年年報 營收凈利雙增

    3月25日晚間，浦發銀行（600000）發布2018年度報告。

    2018年，浦發銀行實現營業收入（集團口徑）1，715.42億元，同比增加29.23億元，增長1.73%；歸屬于母公司股東的凈利潤559.14億元，同比增加16.56億元，增長3.05%。截至2018年末，浦發銀行集團資產總額62，896.06億元，較年初增加1，523.66億元，增長2.48%。資本充足率13.67%，較年初提升1.65個百分點。

    降風險成效顯著 夯實穩健發展基礎

    浦發銀行在2018年堅決推進“降風險”，實現資產質量顯著好轉的預期目標。2018年，浦發銀行不良貸款率、不良貸款額實現雙降。截至2018年末，浦發銀行集團口徑的不良貸款率為1.92%，較年初下降0.22個百分點。另外，浦發銀行90天以上逾期貸款與不良貸款之比持續保持在90%以內，資產質量進一步夯實。

    同時，浦發銀行集團口徑撥備覆蓋率（貸款減值準備對不良貸款比率）達到154.88%，較年初上升22.44個百分點，撥貸比（貸款撥備率）達到2.97%，較年初上升0.13個百分點。撥備覆蓋率、撥貸比兩項指標都高于監管要求，抵御風險的能力進一步增強。

    2018年，浦發銀行持續深化信貸結構調整，強化分層分類管理，加大低效資產調整和退出力度，加大對鄉村振興、區域協調和創新驅動等重大國家戰略的支持。全年對公信貸支持類行業增速遠超平均增速。

    同時，浦發銀行通過完善風險管理體系，強化風險制度、政策與授信管理，持續優化風險計量與評級管理，持續深化現場檢查與非現場監測，加快天眼系統投產，構建覆蓋“全集團、境內外”的風險偏好管理體系等，進一步夯實風險管理基礎，提升全面風險管理能力。

    深入推進結構優化 提升發展質量

    在公司業務方面。2018年，浦發銀行公司業務全面做大基礎客群，有價值客戶凈增8.76萬戶，是前三年增量的兩倍。同時，緊緊圍繞落實國家戰略與監管要求，提升服務實體經濟質效。大力支持國家重大戰略，服務長三角一體化、京津冀協同、粵港澳大灣區建設，貸款余額近萬億元。貫徹支持民營企業要求，出臺十六條落實意見，發行上海首單民企債券融資支持工具。深入落實“兩增兩控”，小微貸款戶數和余額增23%、19%，融資利率下降97BPs。圍繞居民消費、住房等需求，加大信貸支持力度。截至2018年末，對公貸款總額（含票據貼現）20，559.08億元，較上年末增加1，144.32億元，增長5.89%。對公人民幣貸款余額繼續保持股份制商業銀行首位。

    以支持上海、海南等自貿區建設為例，截至2018年12月末，自貿賬戶數突破1萬戶。浦發銀行的上海自貿區分賬核算單元（下稱：FT）存、貸款總額為301.38億元和241.28億元，上海自貿區核心FT業務數據始終位于股份制銀行前列。在上海自貿區業務創新方面，落地同業首單FT結構性存款業務等。

    另外，浦發銀行發揮總部位于上海優勢，加大面向各類科創企業的金融產品開發，支持幫助更多優質企業在上海成長壯大，為推動上?？苿撝行慕ㄔO積極做出貢獻。截至2018年末，服務科技型企業客戶超過3.13萬戶。

    在零售業務方面。2018年，浦發銀行大力推進零售業務發展，深化客戶服務、產品創新、風控管理、渠道體系的數字化水平。零售營業凈收入繼續保持較快增長，全年實現營業凈收入663.26億元，增幅16.15%，占全行營業凈收入的42.48%，成為第一大收入板塊。

    浦發銀行持續夯實零售經營根基，提升客戶分層梯度經營服務能力；利用大數據和人工智能技術啟動基礎客戶線上直營；升級權益平臺，推出福利社、浦惠到家等經營新模式。截至2018年末，個人客戶（含信用卡）達到7，688.93萬戶，增幅19.58%，零售客戶總資產保持穩步增長，個人金融資產余額達到18，028.84億元，較年初增加2，277.69億元，增幅14.46%。年內個人存款總額先后突破了5000億和6000億元關口，年末存款總額達到6，315億元，增幅33.21%。

    在網點轉型和渠道結構調整方面。浦發銀行重點攻堅線上移動APP、線下網點、空中客服三大主陣地，創新重構全渠道服務模式。渠道結構調整成效顯著，建成3.0網點超400家，輕型化、智能化網點占比近60%；加快柜面業務線上遷移，零售業務分流率近90%。截止2018年末，手機銀行客戶數達到3466萬，較年初增長28.1%，個人網銀客戶數達到3024萬，較年初增長20.1%。

    在金融市場與金融機構業務方面。浦發銀行主動順應監管要求，強化客戶經營，加大產品和業務創新力度，優化業務結構，不斷增強金融市場業務運作水平和投資交易能力，提升經營效益、強化風險管控。截至2018末，主動運作資金類資產規模1.58萬億元，資管凈值型產品突破5000億元。

    加快數字生態銀行建設 重塑增長動力

    2018年，浦發銀行聚焦“打造一流數字生態銀行”戰略目標，積極促進發展動力的轉變，取得明顯成效。

    開展數字生態試點。發布業內首家APIBank無界開放銀行，以API為連接器，連接金融服務與商業生態，將金融服務嵌入企業生產經營流程、個人用戶生活方方面面，已發布246個API服務。打造集數字化營銷、服務與分析功能為一體的O2O網聚生態圈平臺，為中小微商戶和C端客戶提供全旅程數字化服務功能。

    推進數字化業務轉型。推出智能手機APP10.0，上線基于自然語言交互的智能客服系統；推出i-Counter智能柜臺，有效提升客戶體驗。推動業務流程再造，對公開戶效率提升70%。運用數字化技術將風控手段前置，通過信貸流程可視化、智能反欺詐能力等建設，提升風險監控效率和控制。

    強化創新引領。聯合百度、華為、科大訊飛、中移動、TEMENOS、360企業安全集團等業內領先企業，創建六大創新實驗室，結合業務重點開展新技術研究及應用。成立“科技合作共同體”，舉辦金融科技創新大賽，形成技術創新與業務場景的快速對接機制。通過創新應用，快速推出智能語音銀行APP、聲紋認證、基于自然語言交互的智能客服系統等應用成果、以及5G在金融場景的應用等研究成果。

    布局生態基礎。完成未來數據中心布局規劃，積極推進面向生態的云技術轉型，完成大數據平臺建設，實現全行主要數據統一整合共享，支撐全行大數據應用。

    優化組織模式。建立業務與科技融合的敏捷工作模式，快速響應業務和市場發展需求。加大科技人才募集以及人員培養成長。新增武漢、成都、西安三地研發中心，打造掌握核心技術的科技研發隊伍。

    浦發銀行相關負責人表示，2019年浦發銀行將圍繞“調結構、穩增長；嚴合規、提質量；優管理、強能力”的經營主線，繼續推進一流數字生態銀行建設和五年規劃實施。圍繞深化金融供給側結構性改革，進一步提升服務實體經濟質效；以客戶需求為導向，持續深化結構調整，提升客戶服務能力，加大改革創新力度；強化風險與合規管理，打好風險防范化解攻堅戰；適應數字化發展趨勢，加強自身能力建設，推動全行加快實現高質量可持續發展。